Mai refinantez?

Salutare,

Îmi tot învârt capul în jurul unei întrebări, care vine cumva și din comoditate, poate ma ajutați sa îmi spuneți ca sunt prost și sa merg o dată la banca sa rezolv problema. Sau poate nu :))

Speța:

Credit ipotecar luat în martie 2022, 85k euro în lei, IRCC + 2.4, 28 ani.

Rambursat anticipat 19 ani, rămas de plata fix 9 ani (108 luni).

Soldul actual rămas 235k lei, rata actuala 3.128 lei, probabil undeva pe la 3.050 din ianuarie, o dată cu scăderea IRCC.

De aproximativ 4 luni am oprit rambursarea anticipata și am trecut la a investi mai agresiv în bursa (ETF străine, actiuni străine, actiuni RO). Sunt în situația în care principalul este aproximativ egal cu dobânda și estimez ca in cei 9 ani rămași pot obține un 100% pe banii nerambursati și astfel investiți. Valoare investiții în momentul de față aproximativ 25k euro.

Fiind focusat în ăștia doi ani jumate pe rambursarea anticipată nu am luat în calcul refinanțare cu dobândă fixa, fiind pe de o parte interesat sa scad cat mai repede durata creditului, pe de alta parte sperând o revenire mai rapida a IRCC.

Acum, cu situația actuala, nu prea mai vad probabila o scădere asa rapida a IRCC, cel puțin nu în următorii 3 ani.

Merg sa refinanțez? Ofertele actuale sunt la 4.9 - 5.1, ceea ce mi-ar scădea rata cu undeva sub 200 lei pe lună și totalul de restituit cu undeva la 17-20k lei.

Mai merită să fac asta acum? Îmi scapă ceva din calcule? Nu sunt chiar finanțist, poate ratez ceva, sau poate ar trebui sa fug repede la banca.

În alta ordine de idei, dobândă aia de 4.9-5% o pot obține de la Raiffeisen, sau probabil ma pot negocia cu banca actuală (BT). Am vreun avantaj dacă refinantez la banca la care am deja creditul? Știți și alte oferte? Exclus ING, din motive de preferințe personale.

Merci de sfaturi.

Later edit: contează mult și pachetul pentru mine. Banca trebuie sa îmi ofere pachet complet servicii, nu doar cea mai mica dobândă: la BT folosesc foarte mult cardul de credit, cu beneficii ok pe cashback, ( Flying Blue Premium), jonglez mult cu banii în conturile de economii, etc. La Raiffeisen as încerca pachetul Premium cu Visa Platinum debit și Platinum sau Signature Credit (ma încadrez la ambele).